4 лесни начина да увеличите възстановяването на данъците си според експерти
Вече сме в данъчния сезон и това означава, че е време да започнем да подготвяме тези данъчни декларации.
Въпреки че обикновено не е забавна задача, тази година всъщност има сребърна подплата: много данъкоплатци могат да очакват по-високи от средните възстановявания. Има няколко причини, но корекциите на федералните данъчни групи, по-големите стандартни удръжки, по-високите лихвени проценти и други фактори играят роля.
„Инфлацията всъщност помага на данъкоплатците, когато става въпрос за техните данъци“, казва Лорънс Спрунг, сертифициран финансов плановик и основател на Mitlin Financial. „Стандартното приспадане, което се използва от повечето, отбеляза значително увеличение за 2023 г. Данъчните групи също отбелязаха щедро увеличение от 7,1%. Тези две неща, комбинирани, ще направят данъчния сезон по-опрощаващ за мнозина.“
Искате ли да увеличите възстановяването на данъци дори повече, отколкото позволяват тези условия? По-долу ще разгледаме как експертите казват да го направите.
Започнете да работите по възстановяването на данъка си с онлайн услуга за подготовка на данъци тук.
4 лесни начина да увеличите данъка си възстановяване, според експерти
Ето четири лесни начина да получите по-голямо възстановяване на данъци според експертите, с които разговаряхме.
Допринесете повече за вашите пенсионни и здравни спестовни сметки
Ако търсите начин да увеличите максимално възстановяването на данъка си, след като данъчната година вече е приключила (както в момента), един от най-добрите начини е да внесете повече в определени сметки, подлежащи на приспадане от данъци – най-вече традиционни IRA и здравни спестовни сметки (HSA).
„Тези вноски ще намалят облагаемия ви доход, а оттам и данъчната ви сметка“, казва Лей Хан, дипломиран експерт-счетоводител и професор по счетоводство в университета Ниагара.
Имате време до 15 април (данъчен ден) да направите вноски в тези сметки и да отпишете тези вноски в данъчните си декларации за 2023 г. И въпреки че този подход ще ви струва пари предварително, печалбата е двойна, казва Веняо Ху, дипломиран финансов анализатор и професор в Нюйоркския технологичен институт. „Тези действия не само поддържат вашата бъдеща финансова сигурност, но също така могат значително да намалят облагаемия ви доход“, обяснява Ху.
Започнете с възстановяването на средствата си за 2023 г. тук сега.
Изберете правилното приспадане и стратегия за подаване
Въпреки че стандартното приспадане се увеличи тази година, това не означава непременно, че е най-добрият избор за всички. За някои детайлизирането на вашите удръжки може да е по-добър начин.
Важно е да проверите числата и за двете опции, за да сте сигурни, че правите правилния избор. Когато правите това, уверете се, че вземате предвид често забравените опции за приспадане, като лихва по студентски заем, медицински разходи и грижи за деца и зависими лица.
Трябва също така внимателно да оцените стратегията си за подаване на документи – особено ако сте женен.
„За семейни двойки може да има моменти, когато отделното подаване на декларации може да доведе до по-голямо общо нетно възстановяване на домакинството, отколкото съвместното подаване на декларации“, казва Роб Бърнет, професионален данъчен специалист във Финансовия център на Outlook в Трой, Охайо . „Разделянето на декларации също ще повлияе на държавните данъчни декларации, така че направете сметка за всички ваши декларации.“
Според Дейвид Джонстън, управляващ партньор на Amwell Ridge Wealth Management във Флемингтън, Ню Джърси, вашият данъчен специалист може помогнете с тези сравнения. И ако не го направят? „Те не си вършат работата както трябва“, казва Джонстън. „Никога не трябва да се пренебрегва.“
Дарете за благотворителност
Ако имате любима благотворителна организация, Ху препоръчва да дарите за нея, за да увеличите удръжките си. Можете да отпишете благотворителни вноски в данъчните си декларации — до 50% от коригирания ви брутен доход — стига да посочите детайли.
Тези вноски могат да бъдат парични (като например, когато напишете чек на благотворителната организация) , или могат да бъдат и под формата на физически стоки. Например, даряването на дрехи или мебели на Армията на спасението може да ви даде право на приспадане. Просто се уверете, че пазите разписката за дарение, тъй като ще ви е необходима, когато подавате декларациите си.
Ако сте над 70,5 години и имате традиционна IRA, можете също да използвате квалифицираните благотворителни разпределения на IRS, за да намалите вашия облагаем доход и увеличете това възстановяване. Това ви позволява да дарите до $105 000 от средствата си от IRA на благотворителна организация по ваш избор, вместо да приемате изискваните квалифицирани минимални разпределения на агенцията.
„Благотворителната организация получава пълната стойност на дарението, а данъкоплатецът избягва плащане на данък върху дохода върху разпределението", казва Бърнет. „Това намалява коригирания брутен доход и потенциално намалява размера на социалноосигурителния доход, който подлежи на облагане.“
Бъдете организирани и задълбочени
Накрая, влезте в процеса на подаване на данъчна декларация с всичките си патици подред. Имайте под ръка вашите документи за доходи, разписки за всякакви удръжки и извлечения от банкови сметки и инвестиции.
„Не започвайте да плащате данъците си, докато не разполагате с всичко необходимо, за да ги подадете, организирано и готово за въвеждане“, казва Спрунг. „Липсата на само една информация може да ви накара да платите повече данъци, отколкото трябва.
Можете също така да се обадите на професионалист за помощ. Въпреки че те със сигурност ще дойдат с такса, те също ще могат да ви помогнат да откриете възможности за увеличаване на възстановяването, за които може би не сте се сетили. Те също могат да ви помогнат да планирате бъдещата си данъчна стратегия.
Какво да не правите
Докато има няколко начина да увеличите възстановяването на данъка си, има един, който всички експерти са съгласни, че трябва да избягвате: Коригиране на вашия W-4, за да плащате повече данъци върху всяка заплата. Това би довело до по-голямо възстановяване през данъчния сезон, но „няма да имате тези пари да живеем през годината", казва Джонстън
